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保险+期货进入20时代:试点不断扩大 更多模式创新

来源:本站作者: 时间:2018-10-23 04:43:40点击:

  8月16日,人保财险北京市分公司联合大连商品交易所、宏源期货、华西期货、银河期货、方正中期期货、大有期货、中粮期货、人保财险呼伦贝尔市分公司在莫旗举办服务三农“粮食保险+期货”创新模式培训会,吸引了莫旗粮食收储企业、种植专业合作社以及种粮大户逾200人。

  其实,这样的培训会并不罕见。此前不久,南华期货及其风险管理子公司——南华资本联合人保财险临沧市分公司在云南省临沧市沧源佤族自治县举行了2018“保险+期货”支农助胶培训会。可见“保险+期货”已成为一些地区农户日常生活的一部分。

  经过一系列试点,“保险+期货”已在三农服务中生根发芽,有机构一线年的“保险+期货”覆盖面更广、模式创新更多、跨界融合加深,从疑惑到信任,农户自主性更强、参与积极性更高。

  2018年,中央一号文件连续第三年提出“稳步扩大‘保险+期货’试点”。响应政策,期货交易所2018年“保险+期货”试点在各个方面都有所扩大。

  以上期所为例,2018年天然橡胶“保险+期货”试点总计有32家期货公司的试点方案通过评审,覆盖海南省、云南省21个贫困区县。其中,国家级贫困县17个,涉及天然橡胶现货产量8万吨。2017年投入3960万元给予项目支持后,2018年上期所又拿出7200万元专项资金,全力支持项目开展,持续完善试点方案,力求探索出一条可复制、可推广的橡胶价格风险管理新路径。

  在风控合规的基础上,2018年的参与机构被赋予了更长的项目周期和更灵活的操作空间。截至7月31日,共有20个项目签约启动,覆盖13个贫困地区,涉及天然橡胶现货3.76万吨。为了提高基层干部和胶农对天然橡胶“保险+期货”模式的认知,上期所还于近期陆续组织开展近30场基层培训,邀请橡胶产业专家、期货和保险机构负责人,从多个角度对“保险+期货”试点进行宣传和讲解,充分调动胶农割胶积极性,提升橡胶生产效率。

  日前,申银万国期货与中国人保上海及临沧分公司合作开展的上期所2018年天然橡胶“保险+期货”价格险项目首期运作已圆满结束。

  根据上期所2018年试点项目指导意见,申银万国期货扶贫工作领导小组牵头,一方面成立了青年突击队,创新“保险+期货”项目的期权结构,提升赔付概率和保障程度;另一方面深入天然橡胶产业链研究基本面,选择合适的入场和对冲时机,将期货价格保险与收益保障有机结合,在履行价格保险的同时,也为农户提供最低收益保障。

  申银万国期货“保险+期货”项目,覆盖55435亩天然橡胶。项目分为上、下半年两期实施,惠及1738户胶农,其中建档立卡户1415户,少数民族579户。

  今年上半年,由于橡胶行业总体供给仍然处于高位、下游需求未出现明显上行,橡胶价格不断震荡下行。项目第一期于5月29日入场交易,以RU1809期货合约价格为保险标的,执行价格12015元/吨。6月5日,标的合约移动均价与执行价格相比,下跌超过300元/吨。按照申银万国期货的创新结构设计和保险条款约定,当天为投保农户已经锁定最低150万元的赔付额。随后天胶标的合约价格继续下跌,到7月27日项目第一期运作结束时,保险结算价为10715.23元/吨,总计为1738户投保农户赔付649.88万元,有效规避了今年上半年天然橡胶价格的下跌风险。上期所支持的项目首期保险费为225万元,赔付率高达288%。

  除申银万国期货外,南华期货联合人保财险云南分公司连续两年将“保险+期货”的金融扶贫新模式成功落地沧源,2017年成功赔付胶农逾156万元,2018年一期5000吨橡胶保单也已顺利签单入市。

  “保险+期货”已经进入2.0时代,在服务提供商中,越来越多的大型产业企业、银行保险机构参与了进来,这也使得资源组合下创新层出不穷,“保险+期货”演变出更多服务模式。

  近日,永安期货与吉林人保财险、吉林云天化、哈尔滨泰和丰供应链公司联合开展的“收入保险+订单农业”金融扶贫试点项目全面完成出单。

  本次试点项目覆盖的黑龙江省青冈县和吉林省龙井市,均为国家级贫困县,其中青冈县位于黑龙江省中南部,当地气候温差加大,地貌类型复杂;吉林省延边朝鲜族自治州龙井市,为少数民族聚集区,玉米种植区域容易形成“小气候”。特殊的地貌和气候影响着玉米的产量,同时风险保障手段的缺失容易导致玉米种植户尤其是贫困户收入减少,因灾致贫,因灾返贫,脱贫攻坚任务繁重。

  该项目引入吉林云天化产业企业,为青冈县和龙井市两个国家级贫困县提供玉米收入保险,保障玉米产量为4.1万吨,覆盖土地种植面积5.55万亩,提供风险保障金额约为5500 万元。

  除永安期货外,记者获悉,由中信期货-中华联合财险在辽宁省沈阳法库县联合开展的玉米收入险项目、中信期货-中华联合财险在辽宁省朝阳和阜新联合开展的玉米价格险项目、中信期货-人保财险在陕西富平县联合开展的玉米价格险项目顺利完成保单出单,这些项目均在大商所“农民收入保障计划”项目备案。

  三大项目之中,辽宁沈阳法库县收入险服务对象是法库县2个合作社和27个家庭农场,涉及玉米现货量2万吨,为解决农户种粮风险大、贷款难、卖粮难的三大问题,采用“保险+期货+订单农业+粮食银行”的创新模式,引入农业银行作为信贷支持。为了解决玉米销路问题,试点项目引入了中粮“订单农业+粮食银行”模式,农户后期将与中粮集团旗下的中粮贸易辽宁分公司签订基差贸易合同。据了解,中粮集团粮食银行模式让中粮粮库变成广大农户的粮仓,改“存粮在家”为“存粮在库”,农户可以自主选择随时点价销售或自提,同时提供仓单质押服务,解决农户还贷、生产资料购买的资金来源。

  而辽宁朝阳、阜新玉米价格险项目服务对象是辽宁省级贫困县阜蒙县和北票市的嘉禾美来合作社、康达合作社。试点采用“保险+期货+土地托管+订单农业+扶贫”的创新模式,农户与美来众联科技(北京)有限公司签订土地托管合同,以更少的劳动力投入,得到更高的作业效果和投入产出比。对于用粮企业来说,能够保证更为稳定、规模化的粮源和更优异的粮食品质,可实现定制的单品种的种植和供应。

  陕西富平县项目是中信期货联合中国人民财产保险陕西分公司共同开展的“保险+期货”定点扶贫项目。试点服务对象为富平县3.7万户农户,其中贫困户约2300户。项目采用“保险+期货+订单农业+银行支持”的创新模式,陕西省农业信贷融资担保有限公司为试点地区农户提供增信服务,在担保费率方面给予一定优惠;中信银行为试点地区农户提供融资支持,在融资利率方面给予一定优惠;项目还与聚丰荣小麦专业合作社合作,为种植户解决基差风险。

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